目前，CPI持续高位运行，消费者买房、装修、买车等的消费价格都在不断的上涨，加上央行高利率的贷款政策，给购房和装修的消费者们带来了很大的压力。据了解，今年上半年以来，在各种不同的融资方式选择中，房屋抵押消费贷款的客户需求不断增加。
 
  一些准备购买第二套房的消费者，希望能够把原来的房产抵押给银行，再购得新房；另外一部分准备结婚的年轻购房者买房后，没钱继续装修，也选择采用房屋抵押消费贷款的方式，融得资金。北京中原三级市场研究部的专业人士针对消费者办理对房屋抵押贷款业务，咨询的主要问题做了详细的整理，希望对有这方面需求的消费者加以指导。

　　房屋抵押消费贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人合法拥有的，可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该贷款可用于各种消费，如买房、装修、买车等，也可用于各种资金周转，抵押后的房产仍可以正常使用或出租。

　　抵押贷款的办理流程：1、向中介公司进行咨询；2、银行查询借款申请人征信记录，符合条件的上报评估；3、到指定评估机构进行房产评估，并提交房产评估报告；4、银行协助申请人办理保险手续和相应的贷款审批手续；5、借款人持房产证和借款合同到所在区县房地局办理抵押登记；6、抵押登记办妥后，银行发放贷款。

　　办理房屋抵押消费贷款业务需要的必备材料主要有：身份证（或临时身份证、派出所出具的带照片的证明）、户口簿（派出所出具的户籍的证明）、婚姻证明（结婚证、单身声明、离婚证及协议、法院判决书）、学历证明、收入证明（工资流水单）、单位营业执照副本复印件（加盖公章）等。

    房屋抵押通常情况下是指房屋开发建设中由开发商、银行、购房人共同参加的一种购房行为，指房屋买卖合同中的买方在支付首期购房款后余款由购房人向银行申请贷款，并将所购房屋设定担保，由银行收存保管购房人的购房证书和文本，并办理楼花或现楼抵押登记，同时开发商作为购房人不能按期还款付息的保证人，向银行承担回购保证义务。

   市场上对房屋抵押消费贷款的操作有一定的要求和限定，具体内容如下：1、目前市场上住宅的贷款年限一般为15年，商用房为10年；2、提供的贷款额度最高不超过评估价值的70%；3、贷款的基准利率为7.83%，但对于不同的用途资料执行的利率标准不同，上浮利率为12%；4、住宅和商用房均可办理房屋抵押贷款，房龄要求1980年后房产，但除经济适用房；5、房抵业务的收费标准一般为贷款金额的2%，最低收费为4000元；6、另外，对于一些房产仍处在按揭中的消费者，房屋产权抵押给了贷款银行，想要利用这套房产获得融资，担保公司还可提供垫资服务用于提前还贷，获得房屋产权后再办理房屋抵押消费贷款，垫资费为提供垫资金额的2%，最低费用为4000元。

　　在还款方式的选择上，目前市场中存在的还款方式品种繁多，像等额本息、等额本金、一次性利随本清、气球贷、双周供等，但是借款人采用较多的为等额本金和等额本息两种方式。借款人所贷得的款项可以用于购买一手楼盘、购买二手楼盘、房屋的装修、购车、大宗耐用消费品的购买等用途。

　　专业人士认为，目前市场中消费价格指数较高，国内融资渠道比较窄，个人融资更为不易，而银行仍然是融资的最主要渠道，消费者采用房屋抵押消费贷款不失为一种良好的融资途径。

房屋抵押和房屋按揭的概念

   房屋抵押是指借款人（或第三人）将自己有权处分的房屋以不转移占有的方式向抵押权人（银行等金融机构或其他法人、个人）提供债务履行担保的行为，债务人不履行到期债务的，抵押权人有权依法以房屋抵押的房屋折价或变卖所得的价款优先受偿。其法律依据主要是《民法通则》第89条“债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还”，及《中华人民共和国担保法》第33条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第34条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以变卖该财产的价款优先受偿”的相关规定。